Calculateur de budget mensuel 50/30/20

La règle 50/30/20 a été proposée en 2005 par Elizabeth Warren et Amelia Warren Tyagi dans un guide de gestion budgétaire. Elle répartit les revenus nets en trois parts : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies, 20 % pour l'épargne et le remboursement anticipé de dettes. La finance pour tous (IEFP) rappelle que cette répartition peut varier fortement selon les revenus. Aucune source française de référence ne propose d'autre répartition (60/20/20, 70/20/10) : l'outil n'en affiche pas.

Les revenus mensuels additionnent les salaires nets, les autres revenus réguliers (pensions, allocations, hors aides au logement) et le douzième des primes et du 13e mois versés dans l'année.

Les besoins regroupent les dépenses difficiles à réduire à court terme : logement (loyer ou mensualité, charges), énergie, eau, assurances, transport, téléphone et internet, courses alimentaires, santé, garde d'enfants et autres remboursements. Les envies couvrent les loisirs, les sorties et restaurants, le shopping, les abonnements non essentiels et les autres achats choisis.

Les dépenses annuelles sont divisées par 12 et comptées comme une provision mensuelle. Convention retenue : la taxe foncière, l'assurance habitation, l'assurance auto, l'entretien du véhicule et les autres dépenses annuelles sont des besoins ; les vacances, les fêtes et les cadeaux sont des envies.

Le reste à vivre est égal aux revenus moins les besoins, les envies et les provisions pour dépenses annuelles. Le solde après épargne retranche en plus l'épargne mensuelle que vous indiquez.

Le taux d'effort logement suit la définition de l'INSEE : loyer ou mensualité d'emprunt, charges, eau, énergie, taxe foncière et assurance habitation, nets des aides au logement, rapportés aux revenus. Il est comparé au taux d'effort médian de 2023 publié dans France, portrait social 2025 : 29,6 % pour les locataires du parc privé, 26,6 % pour ceux du parc social, 27,6 % pour les propriétaires qui remboursent un emprunt, 10,7 % pour ceux qui n'en remboursent plus, 22,1 % pour l'ensemble des ménages.

La part de l'alimentation rapporte vos courses à l'ensemble de vos besoins et envies. Elle est comparée à la part de l'alimentation et des boissons non alcoolisées dans la consommation des ménages mesurée par l'INSEE en 2017 : 16,1 % en moyenne, de 14,6 % pour les personnes seules à 17,3 % pour les couples sans enfant (15,0 % pour les familles monoparentales, 16,0 % pour les couples avec enfants). La même enquête montre l'écart de poids du logement : 29,0 % de la consommation des locataires, 9,5 % de celle des propriétaires, hors loyers fictifs.

Le bouton « utiliser la moyenne » n'existe que pour les dépenses annuelles dont une moyenne nationale récente est publiée : taxe foncière, 1 117 € par propriétaire en 2025 (DGFiP) ; assurance habitation, 351 € de prime moyenne pour un occupant en 2025, hors taxes (France Assureurs) ; assurance auto, 511 € de prime moyenne en 2025 pour un contrat couvrant un seul véhicule particulier, hors taxes (France Assureurs). Aucune statistique officielle récente ne chiffre l'entretien d'un véhicule, les vacances ou les fêtes par foyer : ces champs restent à remplir.

Les valeurs préremplies (2 200 € de salaires, 700 € de loyer, assurance habitation à la prime moyenne) sont un exemple pour illustrer le calcul, pas des moyennes : remplacez-les par vos montants.

Les scénarios chiffrent l'épargne mensuelle à ajouter pour atteindre 20 % des revenus, le reste à vivre après une baisse de revenus de 10 % (hypothèse d'illustration) à dépenses inchangées, et le montant à mettre de côté chaque mois pour couvrir les dépenses annuelles.